ICF Lidera Comerç: préstecs bonificats per impulsar el comerç i la restauració a Catalunya

ICF Lidera Comerç: finançament bonificat per a negocis amb creixement acreditat

L’Institut Català de Finances (ICF) ha activat la línia de préstecs bonificats ICF Lidera Comerç, dirigida a persones físiques, microempreses i pimes del comerç al detall, la restauració i els serveis —incloent tallers mecànics, serveis fotogràfics, copisteries, reparacions, tintoreries, bugaderies, perruqueries, centres d’estètica, bars, cafeteries, restaurants i agències de viatges detallistes— que compleixin unes condicions molt concretes: tenir mínim 4 anys d’antiguitat en l’activitat, disposar d’un punt de venda físic a Catalunya o tenir-lo previst, i acreditar un increment de facturació del 12% entre el 2021 i el 2024. A més, només es permet destinar fins a un 25% de l’import a necessitats de circulant.

Aquesta línia, impulsada pel Departament d’Empresa i Treball, té per objectiu reforçar el creixement del teixit comercial i donar suport a negocis que han mantingut una evolució positiva en els darrers anys. Les sol·licituds es tramiten a través de l’Espai Client, la banca digital de l’ICF, i es pot trobar més informació sobre la línia ICF Lidera Comerç al web oficial.

Import, termini i condicions financeres

Els préstecs de la línia ICF Lidera Comerç permeten operacions d’entre 25.000€ i 150.000€ per beneficiari. El termini de retorn pot arribar fins als 7 anys, amb la possibilitat d’incloure 1 any de carència.

El tipus d’interès és fix del 0,95%, un preu que ja incorpora la bonificació de 3 punts percentuals a càrrec del Departament d’Empresa i Treball. En cas d’amortització anticipada, s’aplica una comissió màxima del 0,25% sobre l’import amortitzat. Les garanties es determinen en funció del projecte i del termini sol·licitat.

Què es pot finançar amb l’ICF Lidera Comerç?

Aquesta línia permet finançar inversions i necessitats de circulant. Tanmateix, el circulant només pot representar fins al 25% del total de l’operació; la resta s’ha de destinar a inversió vinculada al negoci.

Requisits generals per accedir al préstec

Per poder optar als préstecs ICF Lidera Comerç cal complir, com a mínim, els següents requisits generals:

• Activitat amb almenys 4 anys d’antiguitat.
• Disposar d’un establiment físic o punt de servei a peu de carrer a Catalunya, o bé crear-lo amb el finançament.
• Acreditar un creixement de la facturació del 12% entre el tancament de 2021 i el de 2024.
• No destinar més del 25% del préstec a circulant.
• No rebre finançament d’altres línies de la Direcció General de Comerç per al mateix projecte.
• Estar al corrent dels pagaments amb Hisenda, la Seguretat Social i l’Agència Tributària de Catalunya.
• No tenir incidències financeres greus, fons propis negatius ni pèrdues continuades en els darrers tres anys.
• Complir els criteris específics establerts segons el tipus de negoci.

Criteris específics per a cada tipus de negoci

Restaurants

Els restaurants han de complir com a mínim quatre dels criteris següents:

• Disposar d’un Pla de Negoci clarament definit (anàlisi de competència, mercat, target, avantatges competitius, pla financer, etc.).
• Tenir una imatge i identitat de marca pròpia (logotip, carta, disseny d’espais).
• Mínim del 75% de producte elaborat al mateix establiment.
• Oferir productes adequats per a persones amb intoleràncies i/o al·lèrgies.
• Tiquet mitjà per persona superior a 12€ (restaurants de menú) o 20€ (restaurants a la carta).
• Superfície de sala per client superior als 5 m².
• Disposar de certificacions de qualitat i/o mediambientals.
• Tenir presència digital (web, fitxa Google Business Profile, xarxes socials, etc.).

Bars i cafeteries

Els bars i les cafeteries han de complir, com a mínim, quatre d’aquests criteris:

• Comptar amb un Pla de Negoci estructurat.
• Disposar d’una imatge de marca diferenciada (logotip, carta, disseny d’espais).
• Oferir productes d’elaboració pròpia.
• Disposar d’oferta apta per a intoleràncies i/o al·lèrgies.
• Tiquet mitjà per persona superior als 5€.
• Superfície de sala per client superior als 3 m².
• Posseir certificacions de qualitat i/o mediambientals.
• Mantenir una presència digital activa (web, fitxa Google Business Profile, xarxes socials, etc.).

Comerç i serveis assimilats

Les empreses i autònoms dedicats al comerç i serveis assimilats (excepte restauració) han de complir com a mínim quatre dels punts següents:

• Disposar d’un Pla de Negoci detallat.
• Tenir una identitat de marca treballada (logotip, senyalística, disseny d’espais).
• Comptar amb certificacions de qualitat i/o mediambientals, o premis i reconeixements d’administracions públiques.
• Tenir presència digital (web, fitxa Google Business Profile, xarxes socials, etc.).
• Utilitzar un sistema d’analítica de dades per estudiar vendes, marges i trànsit de clients.
• Disposar d’una base de dades digitalitzada de clients (CRM o similar).
• Aplicar sistemes o estratègies de fidelització de la clientela.
• No haver incorregut en cap infracció en matèria d’ordenació comercial en els darrers 5 anys.

Documentació necessària per sol·licitar el préstec

La tramitació del préstec requereix aportar diversa documentació financera, fiscal i legal. Entre d’altres:

• Certificat de situació censal o de l’Impost sobre Activitats Econòmiques (IAE).
• Memòria de la inversió i detall del pressupost del projecte.
• Mapa bancari actualitzat, elaborat per l’ICF i descarregable des de l’Espai Client.
• Fitxa CIRBE actualitzada sense incidències.
• Model de relació de béns, també disponible a l’Espai Client.
• Llicència d’activitat i, si cal, documentació que acrediti que el local es troba a peu de carrer.

A aquesta documentació general s’hi afegeixen requisits específics segons la forma jurídica del sol·licitant (persona física, societat, SCP o Comunitat de Béns), incloent còpies de DNI, declaracions d’IRPF o Impost de Societats, declaracions d’IVA, escriptures de constitució, poders, documentació de titularitat real i, si escau, models addicionals com el Model 184.

Com sol·licitar el préstec ICF Lidera Comerç

Per demanar el préstec, cal donar-se d’alta o accedir com a empresa o autònom (no com a particular) a l’Espai Client de l’ICF. Un cop dins:

• A l’esquerra de la pantalla, accedir a l’apartat “Menú”.
• Seleccionar l’opció “Recomanador”.
• Triar el producte ICF Lidera Comerç i clicar “Sol·licita’l”.
• Omplir les dades requerides i enviar la sol·licitud.

En completar aquest procés, el sol·licitant rep un correu electrònic de confirmació amb les instruccions següents per continuar la tramitació.

Disponibilitat de la línia i límit de préstecs

Els préstecs ICF Lidera Comerç estaran disponibles fins que s’esgotin els fons assignats a la línia, amb una dotació total de 16 milions d’euros. No hi ha un límit estrictament establert en el nombre d’operacions que pot demanar cada beneficiari, però la suma de tots els préstecs formalitzats no pot superar els 150.000€ per sol·licitant.

Atenció al client i canals de contacte

L’ICF no ofereix atenció presencial per a consultes o gestions relacionades amb aquesta línia. Qualsevol dubte es pot resoldre mitjançant el formulari de consulta disponible al web o a través del telèfon d’atenció al client. L’equip de l’ICF és l’encarregat de resoldre incidències i aclarir possibles preguntes sobre el procediment o els requisits del finançament.