ICF Lidera Comerç: préstamos bonificados para impulsar el comercio y la restauración en Cataluña

ICF Lidera Comercio: financiación bonificada para negocios con crecimiento acreditado

El Institut Català de Finances (ICF) ha activado la línea de préstamos bonificados ICF Lidera Comercio, dirigida a personas físicas, microempresas y pymes del comercio al por menor, la restauración y los servicios -incluyendo talleres mecánicos, servicios fotográficos, copisterías, reparaciones, tintorerías, lavanderías, peluquerías, centros de estética, bares, cafeterías, restaurantes y agencias de viajes minoristas- que cumplan unas condiciones muy concretas: tener como mínimo 4 años de antigüedad en la actividad, disponer de un punto de venta físico en Cataluña o tenerlo previsto, y acreditar un incremento de facturación del 12% entre 2021 y 2024. Además, solo se permite destinar hasta un 25% del importe a necesidades de circulante.

Esta línea, impulsada por el Departamento de Empresa y Trabajo, tiene por objetivo reforzar el crecimiento del tejido comercial y apoyar a negocios que han mantenido una evolución positiva en los últimos años. Las solicitudes se tramitan a través del Espacio Cliente, la banca digital del ICF, y se puede encontrar más información sobre la línea ICF Lidera Comercio en la web oficial.

Importe, plazo y condiciones financieras

Los préstamos de la línea ICF Lidera Comercio permiten operaciones de entre 25.000€ y 150.000€ por beneficiario. El plazo de devolución puede llegar hasta los 7 años, con la posibilidad de incluir 1 año de carencia.

El tipo de interés es fijo del 0,95%, un precio que ya incorpora la bonificación de 3 puntos porcentuales a cargo del Departamento de Empresa y Trabajo. En caso de amortización anticipada, se aplica una comisión máxima del 0,25% sobre el importe amortizado. Las garantías se determinan en función del proyecto y del plazo solicitado.

¿Qué se puede financiar con el ICF Lidera Comercio?

Esta línea permite financiar inversiones y necesidades de circulante. Sin embargo, el circulante solo puede representar hasta el 25% del total de la operación; el resto debe destinarse a inversión vinculada al negocio.

Requisitos generales para acceder al préstamo

Para poder optar a los préstamos ICF Lidera Comercio es necesario cumplir, como mínimo, los siguientes requisitos generales:

• Actividad con al menos 4 años de antigüedad.
• Disponer de un establecimiento físico o punto de servicio a pie de calle en Cataluña, o bien crearlo con la financiación.
• Acreditar un crecimiento de la facturación del 12% entre el cierre de 2021 y el de 2024.
• No destinar más del 25% del préstamo a circulante.
• No recibir financiación de otras líneas de la Dirección General de Comercio para el mismo proyecto.
• Estar al corriente de los pagos con Hacienda, la Seguridad Social y la Agencia Tributaria de Cataluña.
• No tener incidencias financieras graves, fondos propios negativos ni pérdidas continuadas en los últimos tres años.
• Cumplir los criterios específicos establecidos según el tipo de negocio.

Criterios específicos para cada tipo de negocio

Restaurantes

Los restaurantes deben cumplir como mínimo cuatro de los siguientes criterios:

• Disponer de un Plan de Negocio claramente definido (análisis de competencia, mercado, target, ventajas competitivas, plan financiero, etc.).
• Tener una imagen e identidad de marca propia (logotipo, carta, diseño de espacios).
• Mínimo del 75% de producto elaborado en el propio establecimiento.
• Ofrecer productos adecuados para personas con intolerancias y/o alergias.
• Ticket medio por persona superior a 12€ (restaurantes de menú) o 20€ (restaurantes a la carta).
• Superficie de sala por cliente superior a los 5 m².
• Disponer de certificaciones de calidad y/o medioambientales.
• Tener presencia digital (web, ficha Google Business Profile, redes sociales, etc.).

Bares y cafeterías

Los bares y cafeterías deben cumplir, como mínimo, cuatro de estos criterios:

• Contar con un Plan de Negocio estructurado.
• Disponer de una imagen de marca diferenciada (logotipo, carta, diseño de espacios).
• Ofrecer productos de elaboración propia.
• Disponer de oferta apta para intolerancias y/o alergias.
• Ticket medio por persona superior a los 5€.
• Superficie de sala por cliente superior a los 3 m².
• Poseer certificaciones de calidad y/o medioambientales.
• Mantener una presencia digital activa (web, ficha Google Business Profile, redes sociales, etc.).

Comercio y servicios asimilados

Las empresas y autónomos dedicados al comercio y servicios asimilados (excepto restauración) deben cumplir como mínimo cuatro de los siguientes puntos:

• Disponer de un Plan de Negocio detallado.
• Tener una identidad de marca trabajada (logotipo, señalética, diseño de espacios).
• Contar con certificaciones de calidad y/o medioambientales, o premios y reconocimientos de administraciones públicas.
• Tener presencia digital (web, ficha Google Business Profile, redes sociales, etc.).
• Utilizar un sistema de analítica de datos para estudiar ventas, márgenes y tránsito de clientes.
• Disponer de una base de datos digitalizada de clientes (CRM o similar).
• Aplicar sistemas o estrategias de fidelización de la clientela.
• No haber incurrido en ninguna infracción en materia de ordenación comercial en los últimos 5 años.

Documentación necesaria para solicitar el préstamo

La tramitación del préstamo requiere aportar diversa documentación financiera, fiscal y legal. Entre otras:

• Certificado de situación censal o del Impuesto sobre Actividades Económicas (IAE).
• Memoria de la inversión y detalle del presupuesto del proyecto.
• Mapa bancario actualizado, elaborado por el ICF y descargable desde el Espacio Cliente.
• Ficha CIRBE actualizada sin incidencias.
• Modelo de relación de bienes, también disponible en el Espacio Cliente.
• Licencia de actividad y, si procede, documentación que acredite que el local se encuentra a pie de calle.

A esta documentación general se añaden requisitos específicos según la forma jurídica del solicitante (persona física, sociedad, SCP o Comunidad de Bienes), incluyendo copias de DNI, declaraciones de IRPF o Impuesto de Sociedades, declaraciones de IVA, escrituras de constitución, poderes, documentación de titularidad real y, si procede, modelos adicionales como el Modelo 184.

¿Cómo solicitar el préstamo ICF Lidera Comercio?

Para solicitar el préstamo, es necesario darse de alta o acceder como empresa o autónomo (no como particular) en el Espacio Cliente del ICF. Una vez dentro:

• En la parte izquierda de la pantalla, acceder al apartado "Menú".
• Seleccionar la opción "Recomendador".
• Elegir el producto ICF Lidera Comercio y clicar "Solicítalo".
• Rellenar los datos requeridos y enviar la solicitud.

Al completar este proceso, el solicitante recibe un correo electrónico de confirmación con las siguientes instrucciones para continuar con la tramitación.

Disponibilidad de la línea y límite de préstamos

Los préstamos ICF Lidera Comercio estarán disponibles hasta que se agoten los fondos asignados a la línea, con una dotación total de 16 millones de euros. No hay un límite estrictamente establecido en el número de operaciones que puede solicitar cada beneficiario, pero la suma de todos los préstamos formalizados no puede superar los 150.000€ por solicitante.

Atención al cliente y canales de contacto

El ICF no ofrece atención presencial para consultas o gestiones relacionadas con esta línea. Cualquier duda se puede resolver mediante el formulario de consulta disponible en la web o a través del teléfono de atención al cliente. El equipo del ICF es el encargado de resolver incidencias y aclarar posibles preguntas sobre el procedimiento o los requisitos de la financiación.